Talousteema Oy
   
Talousteema Oy
Etusivu Blogi Verouutiset Talousteema Palaute
Talousteema Oy

Lassi Mäkinen

Mitä eroa on säästämisellä ja sijoittamisella?
26.7.2024 | © Talousteema Oy

Säästäminen tarkoittaa sitä, että osa työllä ansaituista tuloista jätetään pankkitilille eikä sitä kuluteta. Sijoittaminen taas tarkoittaa sitä, että osa työllä ansaituista tuloista sijoitetaan kohteeseen, jonka uskotaan tuottavan osinkoa, korkoa, myyntivoittoa tai muuta pääomatuloa ja näin sijoitetun rahamäärän arvioidaan kasvavan. Mutta sijoitus voi epäonnistua – säästäminen ei voi.

Jokainen ihminen valitsee oman suhteensa rahaan: turvallisuus vai rikastuminen. Tämä valinta ratkaisee, kannattaako hänen säästää vai sijoittaa.

Sijoitettu rahamäärä saattaa lisääntyä olennaisesti. Toisaalta se saattaa myös vähentyä, koska sijoitus voi epäonnistua. Sijoitukseen liittyy huomattavan tulon mahdollisuus mutta myös iso riski.

Säästetty rahamäärä ei vähene eikä lisäännykään merkittävästi, koska pankkitilin korot ovat alhaiset. Se kuitenkin säästyy. Säästämiseen ei liity riskiä eikä mainittavaa lisätulon mahdollisuutta.

Säästämistä tehdään usein pahan päivän varalle. Sijoittamisessa paha päivä on juuri se, kun sijoitetut rahat haihtuvat savuna ilmaan.

Sijoituksia tehdään yleensä rikastumisen vuoksi. Sijoittaja haluaa ehkä lopettaa työnteon ja jäädä elämään sijoitustuloillaan loppuelämäksi. Se kuulostaa mukavalta, mutta onko se sitä? Kun ei ole ansiotyötä, sijoittajan on keksittävä itselleen jokin harrastus, joka tosiasiassa on työtä.

Tärkein sijoitustuloillaan elävän työ on sijoituksista huolehtiminen. Paine saada lisää rahaa on suuri ja pelko menettää rahansa on tätäkin suurempi.

Säästäjä ei mieti säästöjään aktiivisesti. Hän on vain tyytyväinen, että pankkitilillä on säästösumma isoa hankintaa varten tai turvapuskuri, jos sitä tarvitaan. Jos ei tarvita, se jää perillisille.

Rahan sijaan säästäjän ajatukset täyttää mielekäs työ. Se antaa monipuolista sisältöä elämään, tarjoaa sosiaalisia kontakteja ja kasvattaa säästösummaa.

Väite, että inflaatio syö säästöjä, ei pidä paikkansa. Inflaatio mittaa kuluttajahintojen muutosta, ja mittausmenetelmä on aika epämääräinen. Säästöpääomaa käytetään harvoin tavalliseen kulutukseen, joten sen vertaaminen kuluttajahintoihin on virhe. Ja jos sitä käytetään kuluttamiseen, tuskin tämä tapahtuu samassa suhteessa kuin kuluttajahintaindeksi laaditaan.

Pitkällä aikavälillä työstä saatava ansiotulo kasvaa suunnilleen kuluttajahintojen kasvun suhteessa. Koska kulutus ei lisäänny samassa määrin, säästösumma lisääntyy.

On totta, että usein säästämisellä tavoiteltavan asunnon hinta nousee, mutta ei tätä nousua pidä kattaa sijoitusvoitoilla, koska niiden sijaan voi syntyä sijoitustappioita. Nousu pitää kattaa työtä tekemällä.

Suomen talouden kannalta on tärkeää, että ihmiset tekevät ammattityötään eivätkä ryhdy leikkaamaan kuponkeja, kuten ennen vanhaan sijoittajien sanottiin tekevän.

Kaikki sijoitusten pohtimiseen käytetty aika ja aivokapasiteetti on pois tuottavasta työstä. Sijoitukset eivät tuota maan taloudessa mitään, vaikka näin yleisesti kuvitellaan.

Sijoittaminen on vain mitättömän vähäisessä määrin yritystoiminnan rahoittamista, sillä sijoitusrahat kulkevat ostajilta myyjille käymättä lainkaan sijoituksen kohteen kassassa.

Sijoittaminen vaikuttaa hyvin vaimeasti esimerkiksi ilmastomuutoksen torjuntaan ja köyhien ihmisten hyväksikäytön estämiseen. Näiden epäkohtien korjaamiseen on olemassa paljon tehokkaampia keinoja. Tärkeimmät niistä liittyvät kuluttamiseen eikä sijoittamiseen.



Lopuksi vielä muutama sijoitusvinkki, koska kaikki lukijat eivät ehkä luota säästämiseen.

Tärkein sijoituskohde on lainojen takaisinmaksaminen. Siitä on saatavissa lainakoron suuruinen varma tuotto. Kun sijoittajalla on lainaa, hän sijoittaa vivuttamalla, vaikka ei itse sitä havaitsekaan. Suomen valtiokin sijoittaa vivuttamalla. Sillä on mm. pörssisijoituksia ja sen lainasumma kasvaa vuosi vuodelta.

Muita tärkeitä sijoituskohteita ovat rantatontit, koska niiden valmistaminen on lopetettu jo jääkauden jälkeisenä aikana, sekä suurehkojen kaupunkien keskusta-asunnot. Suurissa kaupungeissa asuntojen hinnat ovat jo nyt korkeita, mutta niitä pienempien kaupunkien, joilla on kasvumahdollisuuksia, keskustoista on saatavissa kohtuuhintaisia sijoituskohteita.

Vielä yksi yllättävä sijoituskohde ovat painetut kirjat. Niiden valmistaminen on loppumassa. Nyt vanhoja kirjoja saa jopa alle eurolla. Kun kirjoja ei enää tulevaisuudessa paineta, vanhojen kirjojen hinnat nousevat useisiin euroihin kappale – ehkäpä jopa kymmeniin euroihin.



Lisää näitä ajatuksia löytyy kirjastani Tärkeintä ei ole voitto, vaan reilu kassavirta. Voit tilata sen tästä: Tilauslomake




Lassi Mäkinen

Tulevaisuustieto elintärkeää päätöksenteossaRaimo Sailaksen sokea pisteMitä eroa on yrittämisellä ja sijoittamisella?Mitä eroa on säästämisellä ja sijoittamisella?Älä luota lakisääteiseen kirjanpitoon ja tuloslaskelman voittoonPitäisikö Petteri Orpon jättää konkurssihakemus käräjäoikeuteen?Onko negatiivinen oma pääoma taloudellinen ongelma?Sijoituksen reaalituotto ei ole millään tavoin reaalinenPankit vaanivat tilitoimistojen apajiaKirjanpito tuhlaa arvokasta työaikaaOlen yli 50 vuotta laskenut väärinEkonomistit seuraavat vääriä talouslukujaVoittaako yritys rahaa vai pääomaa?Mitä pitäisi tehdä, kun rahat alkavat loppua?Alv:n alarajahuojennuksen tilalle tarvitaan parempi menettelyMaksetaanko osingot voitoista?Modernia kassavirtalaskentaa YhdysvalloissaYritysjohdolle tuoretta tietoa rahan riittävyydestä tulevaisuudessaHoltitonta taloudenhoitoaElämme talouden satumaailmassa irti todellisuudestaMitä hyötyä on voitosta?Yritysmuodoksi riittää pelkkä yritysTaas nollatutkimus yrittämisestäDigitalisaatio ja epärehellisyys käsi kädessäKonkurssit lisääntyvät ja valtio hyötyyVerohallinnolta lepsu ohje epäselvän lain tulkitsemiseksiKirjanpitolain vähäisyyttä koskevien pykälien hyödyntäminenPienille yhdistyksille luotiin turha ”tilinpitomalli”Verosihteerin lähettämä selvityspyyntö tuli kalliiksi tilitoimistolleMihin tasetta oikeastaan tarvitaan?Mihin tuloslaskelmaa oikeastaan tarvitaan?Vuosi vaihtui ja talous kuihtuu – mistä valoa talouteen?Kansanedustajien joululahja yrityksilleVirtuaaliviivakoodista maksutietokoodiVääjäämättä päädytään yhteen yritysmuotoonValhe, emävalhe, tilasto, tilinpäätösAutomaatio ei vähentänyt kirjanpitäjien määrääVaromatonta liikevaihdon laskentaaKatsekontakti, hymy ja tervehdys eivät maksa mitäänVerohallinto siirtää taas omia tehtäviään yrittäjilleKirjanpitolaki on uudistettava pikaisestiMoni yrittäjä lopettaa, jos YEL-maksut nousevatPitäisikö palkanlaskijoiden mennä lakkoon?Asunto-osakeyhtiön talousarvion lakiperusteinen umpisolmuAsunto-osakeyhtiöt laativat kirjanpitonsa liian vaikeastiMiten meidän käy, kun Venäjä tuhoaa taloutensa?Ukrainan sota vahingoittaa suomalaisiakin yrityksiäTaloushallintoalan tulevaisuusPienyrityksen elämä on turvatontaTaitamattomasti säädetty varojenjaon rajoitusOn parempi tehdä oikeita asioita väärin kuin vääriä asioita oikeinEntiset pimeät taksit ovat nyt laillisiaKorona muutti koko loppuelämäniKevytyrittäjäpalvelun kirjanpito vedettiin umpisolmuunSuomeen tarvitaan selluvero, sahavero ja kaivosveroHoidatko raha-asioitasi kuin Suomen valtio?Tarjoatko asiakkaallesi, mitä hän tarvitsee vai mitä haluaa?Yrittäjän terveys ei tunnu kiinnostavan ketäänYrittäjien kaivettava taistelukirveet esiinYritysverotusta voidaan ja pitääkin muuttaaKassavirta-ajattelu 11: ElämänasenneKassavirta-ajattelu 10: Melkein kaikki konkurssit voidaan välttääKassavirta-ajattelu 9: Kassavirtaverotus on oikeudenmukaistaKassavirta-ajattelu 8: Kassavirtaan perustuva tilitoimistopalveluKassavirta-ajattelu 7: Kassavirtalaskennan ohjelmistotValtiokonttori tulkitsee kustannustukilakia väärinKassavirta-ajattelu 6: Tehokasta kirjanpitoa suoraan tiliotteistaKassavirta-ajattelu 5: Kassasuunnittelu valaisee tulevaisuudenKassavirta-ajattelu 4: Iso hanke imee kassan kuivaksiKirjanpitolautakunnan lausunto tilinpäätöksen allekirjoittamisestaKassavirta-ajattelu 3: Sesonkivaihtelut kurittavat kassavirtaaKassavirta-ajattelu 2: Vahva kassavirta parantaaKassavirta-ajattelu 1: Kassavirtalaskenta maanläheistäMaksullinen verkkolaskutus on kehityksen jarruYhdenkertainen ei ole yksinkertaistaTilinpäätös valmistui heti seuraavana aamunaVaihtoehto Verohallinnon tilitoimistolleVerohallinto perustaa ”ilmaisen” tilitoimistonMiksi kirjanpito-ohjelmia on vaikea käyttää?SapattivuosiEduskunta pudotti pommin kirjanpitolautakunnan pöydälleTilitoimistovero rasittaa tilitoimistojen asiakkaitaYrittäjän nähtävä pitemmälle kuin ekonomistitVerotusta koodataan umpisolmuunKorona jättää jälkiä elämäämmeHallituksella väärä näkökulma työllistämiseenTilinpäätöksissä liikaa klappiaKovia kokeneet ja fiksut pärjäävätYrittäjät nostettiin tikun nokkaan kivitettäviksiPienet tilitoimistot voivat pelastaa SuomenYrittäjän piinakevätValmistaudu lamaan, vaikka se ei tulisikaanKassavirtalaskenta voittaa kuusi nollaAvaan kirjanpitoni ytimenKoodasin uudenlaisen kirjanpitosovelluksenHinta on tunneasia ostajalle ja myyjällePöytäkirja voi olla väärä todisteKompastuin Verohallinnon kielivirheeseenHerätys Verohallinto, elämme 2000-luvulla!Ilmasto-ongelma ei ratkea roskalaatikoillaEi saa suosia pientä tilitoimistoaPerustin osakeyhtiön ja yllätyinMiten tilitoimistot selviytyvät?Piiloverotus raskaampaa kuin avoin verotusTilitoimiston uusi suuntaOvela tilitoimistoalan valtausjuoniKirjanpitolain reliikitRahanpesun valvonta maksaa 355 euroaYrittäjiin kohdistuvaa vihapuhettaKateuden ryydittämää yrittäjien noitavainoaOsakeyhtiö on mainettaan parempiYrittäjä on monen sortin velvollinenSuomalaiset ovat tarkkoja talousasioissaHe ansaitsevat paremman työn ja elämänTilitoimistot tienhaarassa: täysautomaatio vai asiantuntijapalveluOsakepääomarajan poistamisesta tuli torsoTilinpäätökset laaditaan liian vaikeastiKuka maksaa turhan työn?Yrittäjyyden ylistäminen ei enää riitä vaan tarvitaan tekojaSuomen valtiosta on tullut digiterroristiKotitarkastajat nelihenkisiin perheisiin – onko totta?Tulevaisuudessa vain osakeyhtiöitäYötöitä kirjanpitäjille ja palkanlaskijoilleSeuraavaksi valvontakamerat kassoilleSuomen Yrittäjät nujakoi turhaan ay-liittojen kanssaPalkkaennakko ei ole palkka vaan pikavippiTulorekisterissä on päivämäärävirheHallitus mahdollistaa ihmisten säästöjen ryöstämisenKiristyvästä tietosuojasta paineita luottotietoyhtiöillePuolen vuoden musta aukko asuntoyhtiön taloudessa”Joskus tulee virheilmoitus, joka sitten häviää itsestään”Kassavirtahanke täyttää 15 vuottaTulorekisteri – kenen byrokratiaa se keventää?Aika ja raha – yrittäjän kaksi stressiäSuomen valtio tuotti taas tappiotaAllekirjoitettua tilinpäätöstä ei saa muuttaa”Kuuden euron simmi”Miksi taloushallinnon muutokset ajoitetaan vuodenvaihteeseen?Pienet tilitoimistot kyllä pärjäävät, mutta suuret…Tuntemattomat tilinpäätöskaavat suojaavat yrittäjää vainoltaMiten valvonta ”laaditaan”?Miksi yrittämisen byrokratia tuntuu kevyeltä?Arvonlisäverolaki kirjoitettiin kateuden kiimassaVerohallinto järjestää kirjanpitäjien hirttäjäiset tammikuussaSumu laskeutui Suomen talouden ylleYhdenkertainen kirjanpito kummittelee”Posti kulkee, kun Kusti polkee”Puhumattomuus on velallisen pahin virheTelia myy viestipalveluita mutta vastaa viesteihin hitaasti”Itselleen sika kiusan tekee…”Kolmen vuoden säännön anatomiaKirjanpitolaki rikkoo varovaisuuden periaatettaPyhä osinkoverotus – ”Miks kaiken pitää aina muuttua?”Vain muutos on varmaaValoa ikkunoissaOmaVero on huonompi kuin odotinPieni nainen ja iso unelmaTyö on antamista – ei ottamistaPuhelinetujen ennakonpidätykset tarpeetonta näpräämistäAuto kirjanpidossa – auto ei kirjanpidossa – auto jälleen kirjanpidossaVATT:n veroselvitys unohti tärkeimmän investointikannustimenABC-huoltamon kahvilassa on paras veroasiantuntemusMicrosoftille asiakkaat ovat vain lypsykarjaaKuudenkymmenen talousjohtajan harhainen totuusHankasalmi, Hämeenlinna, Oulu ja HelsinkiPienessä yrityksessä ihminen puhuu ihmiselleEduskunnassa saa valehdella mutta ei syyttää valehtelustaSeura-lehti: "Mikä kannustaa yrittämään?"Juha Sipilä haluaa Suomeen 110.000 uutta työpaikkaaJuuri nyt tilitoimistopalveluiden tarve kasvaa”Tämä on aivan hevon humppaa”Tekisinkö tilinpäätöksen vanhan vai uuden lain mukaisesti?
Talousteema Oy
 © Talousteema Oy 2014 – 2024